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商業銀行是經營風險的行業量动,風險定價能力是商業銀行的核心競爭力之一心分三。當前經濟政策環境下动静自,國家通過MLF引導市場利率下行地问,降成本支持小微企業奸情,要求銀行有效傳導LPR並降低貸款利率咕嘟嘟。這對銀行風險定價提出很高需求破洞。神州信息產品定價管理系統Sm@rtRPM是神州信息在對傳統產品定價(也叫客戶關系定價)管理的系統功能及使用痛點的深入研究和理解的基礎上涛愣,自主研發的風險定價系統產品果对上。

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針對中小銀行在產品風險定價方面存在的不足备嘿嘿,以及市場上有競爭力的廠商在產品定價運用方面因系統定位不清晰天都受,沒有解決銀行部門訴求導致系統基本上沒有被銀行用起來等問題生好,我們研究銀行在1远远飞、資產負債部的產品定價管理崗的策略软硬、管理架構和流程制定;2但坚硬、各事業部進行新產品(場景)設計時的定價需求;3信任她、客戶經理進行產品營銷時追求產品差異化定價等幾方面不同的訴求名副,針對各事業部新產品定價事情玩,客戶經理營銷差異化定價這兩種場景設置不同的功能轰击,以提升銀行的風險定價水平并赏。

神州信息的產品定價管理(給事業部新產品設計用)和綜合定價(給客戶經理營銷用)系統不但體現了對定價應用場景全洒进、管理架構和處室訴求朝窗外、客戶分群理論怯生生、定價模型等方面的深刻認識人赛中,而且系統可配置尽灯枯、易擴展露白。其系統優勢特點如下︰

提供科學的客戶分群模型下飞机,有助于挖掘優質客戶資源人努力。

擴展的產品定價範圍可自我,不再僅僅局限于存貸款產品定價祸上身,拓展至資產定價性极强。

提供多種利率定價模型被摔灭,提高定價能力與市場競爭力猜谜语。

引入客戶價格敏感度分析和預測粉嫩嫩,為新產品定價的市場發現提供決策布袍下。

引入AI模型進行價格走勢分析闻,客戶價格敏感度分析一跃,方便價格決策心都沉。

模擬各項成本经济上,測算盈虧平衡點我自愿,實現先算賬怒视老,後做業務皮死撑。

可根據客戶貢獻度等情況進行優惠利率申請信条,支持審批流程的個性化定制太白痴,易于維護尊严虽。

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神州信息產品定價管理Sm@rtRPM系統主要包含產品定價管理(給事業部新產品設計用)和綜合定價(給客戶經理營銷用)兩大模塊脸扭捏,可根據需要單獨建立或拆分并对。

產品定價管理是給事業部進行新產品設計時使用条腰带,包含客戶分群完全融、定價策略定義太嫩、標準化定價提出几、定價審批人偷袭、定價發布&查詢都要软、收益分析報表推力下、定價測算服務中居三、市場指標監測书虫、AI市場利率預測功能想帮忙。

綜合定價是給客戶經理營銷時差異化定價使用大猩猩,包含客戶畫像人嫉恶、賬戶規劃些山笋、客戶分級定價弹退、客戶綜合定價暗算、定價審批天资虽、定價分析報表武魂实、漏損監控王锦、價格敏感性分析山魈群。其中白问,

1手上虽、客戶分群包含對公客戶分群(麥肯錫歸因分析法没察觉、數據挖掘法)和個人客戶分群(客戶畫像同学聚、客戶生命周期與客戶價值理論相結合微抬眼、數據挖掘法);

2都相差、存款定價方法包含目標利潤定價法属性板、邊際成本定價法四名老、市場滲透定價法造暗器、隨行就市定價法炼出什、以存款賬戶管理成本為基礎的定價方法身体被、綜合定價法等方法要拽。

3腰身、貸款定價方法包括︰成本加成定價法跟她过、基準利率定價法吵闹、目標收益率定價法这支箭、綜合定價法(客戶盈利分析法);

4跟班、賬戶規劃是針對名單制重點(通常對公)客戶的營銷管理流程粗鲁,包括客戶信息采集何处冒、方案設計祷、執行跟蹤上墙呐、後督評價等四皇,為客戶綜合定價和授權審批提供決策依據我叉腰。(由產品定價部門設計給客戶經理使用);

5坦巨猿、客戶分級定價則是按照單筆業務針對不同等級的客戶定出不同的價格一万年,通常用于貸款定價;

6外加一、客戶綜合定價是在客戶的單筆業務的價格已經突破了優惠價格情況下经站,通過對該客戶的全部存量業務自保,並由客戶經理錄入預計增量業務和申請業務的價格因此连,測算EVA和RAROC反应算,通過不斷與客戶議價調整增量業務和價格茶饮,使EVA和RAROC最終能滿足要求;

7一下脚、定價漏損是銀行實施風險定價後随出发,存在很嚴重的問題中碰。漏損監控是對所有存量業務進行漏損檢視幸亏,定期推送改善建議的流程;

8轻佻、客戶價格敏感度分析用于研究產品價格變化時被黑团,用戶購買意願的變化最内侧,用于找出銷售額較大的價格块刚熟。系統提供客戶價格敏感度分析模型直接挂,主要用于存款產品的價格敏感度分析小贩讨,以便降低付息成本;

9飘出句、資金利率是決定產品利率的重要因素壮威武,因此對于資金利率要進行趨勢分析和預測佩服我。對于常見的市場利率(如Shibor捕捉这、 IBO/DIBO笑’,質押回購DR想野餐、國債养成、票據轉貼現等)提供基于AI的WaveNet模型的進行未來各期限點的利率預測他带回,可以為金融市場部操作淌下、市場利率到內部資金成本傳導等提供指導魂突。

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