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“互聯網+銀行”落地的過程中次回,面臨一系列具有互聯網特色的新挑戰打过去,主要體現在互聯網用戶管理有別于傳統客戶管理我正常、特色各樣的互聯網賬戶管理有別于傳統存貸賬戶管理团战虽、互聯網大並發一时憋、高性能對分布式架構要求有別于銀行傳統集中式技術架構靴,為支持銀行能夠順利的開展互聯網業務对抗地,神州信息結合多年銀行積累以及在互聯網業務拓展的經驗趁毒毒,創新研發了互聯網金融平台產品Sm@rtIFP合攻击,為銀行構建面向互聯網業務應用的基礎業務平台更一,幫助銀行解決開展互聯網業務所面臨的痛點一串,實現銀行發展互聯網的平台化戰略气死。

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以互聯網金融平台為基礎支撐性某,銀行可順利的開展多類型互聯網金融業務晶莹起,包括在線智能存款業務传送门、網貸業務方转、在線消費信貸業務叫累、在線托管業務尘世、互聯網支付業務紅包/卡券等互聯網增值業務疼起。

在線智能存款業務

用戶可使用II類賬戶人一时,直接在線購買基于利率浮動進行理財的存款類高收益產品发情。

網貸業務

銀行依據數據風控和自身場景向預先授信的個人發放的信用貸款节节,使用用戶的II類賬戶作為發放賬戶和還款賬戶006271。

在線消費信貸業務

銀行針對自身或三方的消費場景開展的消費分期等類型的貸款賬戶伤生死,使用用戶的II類賬戶作為發放賬戶和還款賬戶要由他。

在線托管業務

銀行提供在線商戶賬戶托管和支付結算服務出口可、在線預付卡托管和儲值資金池管理赚便宜、P2P平台資金存管等服務被扔。

互聯網聚合支付業務

銀行為互聯網商戶及用戶提供的在線支付結算服務游戏日,提供消費場景聚合过瀑布、支付通道聚合和托管賬戶聚合很怕我。

紅包/卡券增值業務

紅包及卡券是為互聯網用戶提供的社交類以及營銷類的交互和優惠怪胎,為銀行吸引更多用戶耳语,增加用戶粘度提供有效的手段月刃。

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產品架構


互聯網用戶管理(ICIF︰Internet CIF)

Sm@rtIFP提供互聯網用戶模塊(ICIF)滿足針對互聯網用戶的信息管理和功能支持补充都。互聯網用戶管理構建了互聯網多用戶混合模型麾下,並為互聯網用戶提供了四大維度的多種服務说出他,其整體功能結構如下说要跟,互聯網用戶管理的混合模型包括了對個人用戶产生它、企業用戶和商戶的信息模型支持环境。


互聯網賬戶體系

在互聯網領域东西退,銀行賬戶管理發生很大的改變拖累死,並且隨著央行在2015年底發布個人結算賬戶三類新規思望乡,以及多種互聯網金融業務的開展上分,銀行進入了賬戶管理2.0時代公司忙。在賬戶2.0時代人脚下,銀行管理的賬戶類型從原有存貸賬戶擴展到廣泛的互聯網賬戶類型点击,需要整合的賬戶範圍也從銀行自身的賬戶擴展到分布在不同企業法人和互聯網三方的賬戶海神,因此構建互聯網賬戶體系很快想、整合各種賬戶類型成為銀行拓展互聯網業務的基礎我配。


Sm@rtIFP構建了分布式賬戶框架(賬戶通)實現了互聯網賬戶體系的真正落地幼虫。賬戶通將所有賬戶有機組織起來生武魂,形成用戶關聯賬戶但都挺、產品關聯賬戶要防止、賬戶關聯賬戶的多層次樹狀結構很温,如下圖所示︰


賬戶通-分布式賬戶框架有如下特點︰

• 提供了一種可落地的方案纤细,將傳統存貸賬戶洞口杀、非實體賬戶以及多種互聯網賬戶關聯整合起來但他真。

• 經過整合後人愣,為用戶提供一個橫跨互聯網的用戶賬戶全景視圖断扩张。

• 打破各個賬戶的邊界旧冷漠,通過賬戶和賬戶間的關系實現賬戶的互聯互通民’。

• 分布式賬戶架構具備高度的可擴展性意力,銀行可以迭代式拓展各種創新的互聯網賬戶類型我睁眼。

互聯網賬戶模塊

互聯網金融平台構建並支持多種類型的賬戶~~虽,並采用模塊化方式實現各類賬戶的松耦合管理上他他。平台支持的賬戶類型包括︰


分布式開發運行平台

互聯網金融平台構建在神州信息自主研發的分布式開發運行平台Sm@rtGalaxy之上里一站,全面支持縱切實現模塊松耦合他哥哥、橫切實現高性能和高擴展等互聯網分布式技術要求初接。


神州信息分布式運行平台Sm@rtGalaxy提供了基于微服務的分布式服務處理框架初确实,支持微服務注冊中心起冲击。服務提供者將服務接口與訪問地址御剑飞、端口舞手中,注冊到注冊中心;消費者向注冊中心訂閱所需要的服務;注冊中心將服務提供者注冊的內容發布給消費者被打败,消費者將地址信息緩存在本地手中地。服務調用過程中列清楚,消費者不會與注冊中心交互小心挂,而是依據本地緩存的地址种怨恨,通過負載均衡機制直接對某個服務提供者發起直接調用下冲天。

組件方面提供了數據訪問(包含分布式關系型數據庫血条磨、分布式文件系統HDFS逼迫她、分布式非關系數據庫HBASE立刻慢、內存數據庫Redis)挺好奇、日終批量調度样霸道、RPC服務Client速窜起、通訊接入要拿低、接出組件意胖、FTP訪問等基礎組件摸小舞。

業務處理框架包含聯機时围攻、日終批量兩種小音说,分別負責聯機服務調度與日終批量業務調度他正站。

提供可視化開發工具时隔十,可以生產單表參數前端交易口中说、服務基礎代碼大几岁、數據庫訪問層的基礎代碼要谨慎,還包含了測試環境管理才玩,可以並行開發而互不影響心一搏,同時提供了模擬測試頁面進行測試亲下去,在開發過程中提高了服務開發效率石碑前。

提供完善的分布式實例運維管理平台趁我,支持分布式機器管理点印象、分布式應用實例管理歪硕大、分布式數據管理隆物、微服務管理灵气、分布式日志管理心刺、不間斷升級和灰度發布管理等我魂力。


產品特點

豐富的互聯網賬戶類型支持

互聯網金融平台全面支持各類互聯網賬戶室你倒,包括II/III類賬戶管理三兽并、智能存款极贵、網絡貸款算忧伤、托管賬戶没计较、在線預付卡重逢、消費信貸山里、紅包/卡券一服、聚合支付连一旁、虛擬賬戶管理等没血,並且基于賬戶通框架可幫助銀行不斷添加對新型互聯網賬戶的支持今日回。

四大專業化引擎支撐

互聯網金融平台使用了產品工廠引擎你讲解、市場化定價引擎图、會計核算引擎和參數管理引擎這四大專業化引擎量众多,每一個引擎都具備全行平台級功能朝主。通過使用四大專業化引擎可更加靈活和更具擴展性的支持互聯網業務被拉长。

技術成熟的高性能分布式技術架構

Sm@rtIFP基于神州信息自有的分布式技術平台Sm@rtGalaxy而建很下面。該平台全面支持應用的分布式二层兜、數據的分布式和緩存的分布式大师目,並全面支持縱切實現模塊松耦合我带回、橫切實現高性能和高擴展片甲、迭代開發和灰度發布支持打断某、多種部署模式支持等互聯網技術要求起床地。目前魂斗罗,Sm@rtGalaxy已在20家銀行實施落地卡归,是業界成熟和落地案例前幾位的分布式技術平台宝上。

完善的互聯網用戶管理︰ICIF

有別于銀行傳統的客戶信息格卖,互聯網用戶具有信息範圍廣泛句他、信息結構多樣份艳彩、信息非標準化等特色沉默挑,並且互聯網用戶擁有一系列獨特的功能和管理方式毛裘哦,因此無法使用傳統客戶信息的方式來管理互聯網用戶信息感想说。一些廠商在傳統客戶信息模塊上進行改造的方式不同好名次,互聯網金融平台構建了獨立的互聯網用戶模塊你说你,從基礎模型到業務功能完全面向互聯網用戶去找它,同時提供機制實現互聯網用戶和傳統客戶的關聯找回场,最終實現“用戶+客戶”的720度視圖胖死你。

分布式賬戶框架︰賬戶通

面對互聯網類型繁多的賬戶自己选,銀行不應僅僅是簡單的實現II/III類賬戶她控制、紅包點券等賬戶管理命咋,更需要站在更高的角度往下沉,統一關聯管理各類型賬戶凉亭中,並支持未來更多類型賬戶的擴展乌龟,也就是如何構建互聯網賬戶體系种情况。互聯網金融平台提供業界創新的分布式賬戶架構对魂技,實現互聯網賬戶體系的真正落地瞎说,通過分布式賬戶架構软下,完成了用戶到賬戶的全景關聯管理初识、賬戶到賬戶的全景關聯管理唐三吞,支持靈活的多層次賬戶結構毒汁。更重要的是卷轴,分布式賬戶架構真正做到了不同賬戶模塊的快速迭代式構建飞蝗石,以及整合不同銀行我跑路、不同金融機構甚至不同互聯網企業的各類型賬戶副表情。

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